加大金融服務特色供給 提升我省民營企業發展質效
馮 玲
2023年10月30日召開的中央金融工作會議強調，優化金融服務，堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨，把更多金融資源用於促進科技創新、先進製造、綠色發展和中小微企業。隨後，中國人民銀行等八部門聯合印發《關於強化金融支持舉措助力民營經濟發展壯大的通知》，為新時代優化民營經濟金融服務提供了政策指引。持續優化金融服務供給，找準金融服務供給的精準著力點，是緩解民營企業固有的融資約束問題的必然方式，是持續提升民營企業發展質效的堅實保障。
民營經濟一直占據我省經濟的半壁江山，2022年福建省民營經濟增加值3.69萬億元，為2012年的3倍。民營經濟貢獻了全省七成左右的稅收、地區生產總值及科技創新成果，八成以上的城鎮勞動就業和九成以上的市場主體數。持續優化金融服務供給，能為全省民營經濟高質量發展提供強勁動能。優化福建省民營企業的金融服務供給的根本方法，在於針對福建民營企業發展的難點、痛點，依托全省民營企業發展實際，提供更具福建特色的金融服務，通過創新金融產品、提高信貸可得性、降低融資成本、加強產權保護，以及引導各類企業融合發展，構建“親”“清”新型政商關係等措施，促進金融資源的合理配置，並通過金融服務引導企業科技創新和治理效率改進，提升企業淨資產增長率，最終提升企業持續經營能力。
近年來，福建強化民營企業金融服務支持的各項工作有序推進。在金融服務供給方麵，截至2023年9月，全省民營經濟貸款共計2.72萬億元，民營企業貸款占總貸款的比重達33.43%，累計投放創業擔保貸、技改貸、鄉村振興貸等貸款1500億元；依托福建省公共信用信息平台，建設全國中小企業融資信用服務平台省級節點，為銀行金融機構開展中小微企業融資提供公益性信用數據服務，提升金融服務供給水平。但是，我省對民營企業的金融服務供給還存在不足。一是金融服務供給的特色化稍顯不足。非主要林區企業的林權收儲機構建設緩慢，影響企業抵押貸款，海洋金融產品主要針對捕撈環節進行授信，產品並未延伸至全產業鏈，產業鏈融合發展有待加強，省技改融資專項政策對經濟發達市中的落後縣區的企業政策傾向性支持不足。二是民企融資難、融資貴的現象依舊存在。民營企業貸款總量並不匹配民營企業在經濟總量中的占比。三是金融服務供給存在的一些不足最終影響民營企業研發投入和創新，影響了企業質效提升。為進一步優化民營企業金融服務供給，大力發展民營經濟，推進福建民營企業高質量發展，實現民營企業質效雙增，應從以下幾方麵著力優化。
創新金融產品，提升對福建民營企業的特色金融服務供給。一是鼓勵在閩金融機構加大創新，提供富有福建特色的金融服務產品。積極爭取各金融機構總分行支持，充分考慮我省“山海”特色資源稟賦，開發適合我省民營經濟發展的特色金融產品。支持非主要林區增設林權收儲機構，引導金融機構開展林權抵押貸款業務。二是支持在閩金融機構提高重點客戶關注程度，深化全流程合作並適時調整金融服務。由省直有關部門梳理一批產業鏈條長、市場需求大的先進裝備製造業企業、“隱形冠軍”和“小巨人”企業融資需求，牽頭舉辦金融服務對接會，爭取各大金融機構對這類民營企業量身定製個性化金融服務。加快海峽股權交易中心“專精特新”專板建設，支持專精特新企業掛牌展示，對入板企業按照孵化層、規範層和培育層提供差異化服務，高標準篩選一批專精特新“小巨人”企業、重點擬上市後備企業列為培育層，加大政策支持力度,爭取縮短資本市場主板上市周期。鼓勵各地政府以本地優勢產業、龍頭企業為牽引，與本地區金融機構深化合作，打造“重點企業+產業鏈中小企業”聯動發展模式，支持金融機構及時通過產業鏈運營狀態，掌握鏈上企業融資需求，實時調整金融產品設置與供給。
優化信貸投向，強化民營企業融資支持。一是通過混合所有製改善信貸錯配。基於產業鏈股權互通互融的理念，鼓勵國有企業與大型民營企業入股參股產業鏈上的中小微民營企業，通過實現多種混改方式，提升企業抗風險能力，優化金融機構信貸投向，改善我省民營企業融資狀況。二是依托“金服雲”平台及省投資集團的融資擔保板塊，進行功能整合升級，加大融資擔保力度，提升民營企業融資能力。將有融資需求的民營企業、金融機構以及省投資集團融資擔保板塊三方同時納入平台，促使三方需求快速匹配，加快實現共擔共貸，使得金融資源能夠順利流向民營企業。
搭建數字化金融服務平台，精準主動連接銀企雙方。一是搭建企業全生命周期精準金融服務對接平台。具體可擴展“金服雲”平台功能，按照企業規模、成立時間及工商、稅務等信息綜合確定民營企業所處的生命周期階段，由金融機構提供精準金融服務，同步實現省市各項惠企政策“免申即享”直達。鼓勵在閩金融機構通過對接平台，對初創期和成長期企業加大股權投資、創業貸款支持，對成熟期和擴張期企業加大並購貸款投放力度、支持企業債券發行。二是開展線上線下民營企業首貸續貸中心建設。搭建全省“民營企業首貸續貸”線上服務平台，同時將金融機構業務前移，實現一個窗口辦理企業工商、稅務及貸款業務全服務。總結廈門首貸續貸中心經驗做法加快全省推廣，在各地區政務中心設置民企首貸續貸中心線下窗口，支持我省金融機構先行入駐，以多種方式提供服務。
引導企業改善治理及創新，提升民營企業質效。一是通過優化技改補助政策提高相關補助標準，引導金融資源流向企業創新。優化我省技改補助政策，鼓勵金融機構對擁有技改補助的企業提供專項科創貸。二是以建設兩岸融合發展示範區為契機，製定促進閩台融合放寬市場準入特別措施的意見，推動更多符合條件的在閩優質台企在大陸上市，鼓勵台資企業參股福建民營企業，發揮兩地企業共研共創優勢。支持海峽股權交易中心建設，在交易中心內專設閩台融合板，以此鼓勵我省民營企業與台企股權互通互聯融合發展，實現治理機製共建共優，提升企業質效。
（作者為LD乐动
教授）
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